左起:民進黨中央黨部政策委員會首席副執行長-柯芷伶,民眾黨代表 台灣新故鄉智庫顧問-孫鳳群,退休基金協會副理事長-楊曉文,退休基金協會理事長-巫慧燕,退休基金協政策制度發展委員會召集人-黃泓智,退休基金協會前理事長王儷,玲國民黨國代表國政基金會經濟財政組召集人-林祖嘉。(圖/中華民國退休基金協會提供) 

(記者孟倩玉報導 )

台灣退休基金長期不足額提撥,缺乏台幣的長期債券投資標的,加上人口結構急劇轉變,少子化、高齡化和超單身世代,對我們國家退休金的永續性和充足性帶來巨大的挑戰。隨著2024年總統大選白熱化,中華民國退休基金協會呼籲三黨候選人正視我國退休金制度問題、並啟動轉型改革,為年輕世代謀取更美好的生活水準及老後退休的富足人生。

完整的退休基金制度,主要有三層:第一層是「公共年金」,例如勞工保險、公教人員保險,用來保障基礎的經濟生活,如同樓地板的概念。第二層是「法定職業退休金」,例如勞退新制、公教退撫新制,由雇主和受雇者每月共同提撥及長期投資,受雇者擁有個人帳戶,享有投資回報及承受通膨壓力。第三層則是個人投資,以彌補存退休金的缺口。

中華民國退休基金協會指出,因為長期的不足額提撥,在少子化、高齡化之下,第一層公共年金的累積速度嚴重落後於支出速度,超過1000萬人民依賴的勞保基金即將在2025年基金用盡出現財務缺口,根據精算,勞保基金仍將在民國121年花完。

雖然有超過750萬勞工加入第二層的勞退新制,而新制推動迄今18年,只有不到14%的勞工參與自提,嚴重的提撥不足。加上目前勞退基金統一由政府操作,因為有至少二年的保障收益機制,投資趨向保守,且不若國際上給予參與者依個人風險屬性和年齡差異做選擇,及提供退休後的年金產品供選擇。而第三層的個人投資則少了政府稅賦誘因。台灣整體國民退休金累積期存不夠,退休後的所得替代率偏低。

中華民國退休基金協會強調,建立財務永續、支持永續投資、數位永續轉型,是退休金制度永續轉型的三大方向。

針對三層的退休金制度,提出前瞻性且多元並進的年金改革已是當務之急。除此之外,也應開放勞工自選,採雙軌並行制,除了原有政府統一操作有至少二年定存保證的選項外,針對那些不需要政府保障最低收益的勞工,提供較多元的選項。改變民眾行為慣性,利用自動加入機制,鼓勵民眾參與自提,強化對民眾退休金制度的宣導、增加稅務誘因和彈性鼓勵雇主和僱員增加提撥率,提供友善和彈性的年長者工作環境 ,創造一個具永續性、充足性、公正性的國家退休金制度,積極提高整體退休金額的充足性。

從三層退休金的架構增加「選擇性」及「互補性」,有望解決台灣的退休危機。中華民國退休基金協會呼籲各黨總統候選人,應為年輕世代建立一個具有永續性、充足性、公正性的退休金制度。期待在此次總統大選政策發表會,能聽到正副總統候選人針對國家退休金永續政策的改革藍圖。

圖:民眾黨代表 台灣新故鄉智庫顧問孫鳳群接領中華民國退休基金協會退休金制度永續轉型建言書。(圖/中華民國退休基金協會提供) 

圖:民進黨中央黨部政策委員會首席副執行長柯芷伶接領中華民國退休基金協會退休金制度永續轉型建言書。(圖/中華民國退休基金協會提供) 

圖:國民黨代表國政基金會經濟財政組召集人林祖嘉 接受中華民國退休基金協會退休金制度永續轉型建言。(圖/中華民國退休基金協會提供)